Kara Para Aklamanın Önlenmesi (AML) ve Müşterini Tanı (KYC) Politikası
Koindex Kara Para Aklamanın Önlenmesi (“AML”) ve Müşterini Tanı Politikasının (“KYC”) (bundan böyle “AML/KYC Politikası” olarak anılacaktır) amacı Koindex borsasının herhangi bir yasadışı faaliyete müdahil olma riskini tanımlamak, önlemek ve azaltmaktır.
Koindex, uluslararası ve yerel düzenlemelere uygun olarak, kara paranın aklanmasını, terörizm finansmanını, uyuşturucu ve insan kaçakçılığını, kitle imha silahlarının yayılmasını, yolsuzluğu ve rüşveti önlemek ve Kullanıcılarının herhangi bir şüpheli faaliyette bulunmaları durumunda bunlara uygun şekilde tepki vermek adına etkili dahili prosedürler uygulamaktadır.
Uygulanan bu kontroller, kripto para düzenlemelerinde önemli bir yer tutan Avrupa Birliği’nin (“AB”) 5. Kara Para Aklama ile Mücadele Direktifi ile tam olarak uyumludur. Önleyici tedbirler, faaliyetlerimize meşruiyet ve açıklık kazandırmanın yanı sıra, blokzincir teknolojisi ve kripto paraların kötüye kullanılması ile ortaya çıkan risklere karşı tedbir almak adına alınmaktadır.
Genel Bakış
AML/KYC Politikamız, Doğrulama usulleri, Fonların Kaynağının ispatı, Yaptırım Programları, Kısıtlanmış Konumlar, Şüpheli Faaliyet/Para Birimi İşlemleri Raporlamaları (“SAR'lar”), İşlem Takibi, Uyum Görevlisi ve Risk Değerlendirmesi'ni içermektedir.
Doğrulama Usulleri
AML Programımızın ilerleyişinde, Kullanıcıların tarafımıza ek bilgi sağlamasını ve/veya Kullanıcıların, Koindex'i kullanma yetkisi verilmeden önce veya daha sonra herhangi bir anda, yürürlükteki kanunlara ve düzenlemelere uygun olarak geçmişlerini sorgulama hakkımız saklıdır.
Müşterilerin detaylı olarak incelenmeleri, yasadışı faaliyetlerin önlenmesinde uluslararası standartlardan biri haline gelmiştir. Dolayısıyla Koindex, AML ve KYC usullerinin titiz standartları dahilinde kendi doğrulama usullerini (kurum içi) uygulamaktadır.
Koindex tanımlama usulü, Kullanıcı’nın Koindex'e güvenilir, bağımsız kaynaklı belgeler, veriler veya bilgiler (örneğin, kimlik kartı veya uluslararası pasaport) sağlamasını gerektirmektedir. Spesifik olarak, Kullanıcı bilgilerini toplayıp işbu bilgileri yargı mercileri ile doğrulamamızın akabinde herhangi bir potansiyel suç faaliyetini kolaylaştırma riski altında olup olmadığımızın belirlenmesi safhasına geçilmektir. İşbu amaçlarla Koindex, AML/KYC Politikası’na uyum amacıyla Kullanıcı’nın kimlik bilgilerini toplama hakkını saklı tutar.
Koindex, Kullanıcılar tarafından sağlanan bilgi ve belgelerin gerçekliğini doğrulamak adına kurum içi usuller uygulamaktadır. Kimlik bilgilerinin çifte doğrulanması için tüm hukuki yöntemler kullanılmakta olup, Koindex kimlikleri tehlikeli, şüpheli veya potansiyel olarak suçlu olarak tanımlanan belirli Kullanıcıların durumlarını araştırma hakkını saklı tutar.
Koindex, özellikle kimlik bilgileri değiştirildiğinde veya faaliyetleri şüpheli göründüğünde (belirli bir Kullanıcı için olağandışı olduğunda) Kullanıcı’nın kimliğini sürekli olarak doğrulamaya tabi tutma hakkını saklı tutar. Buna ek olarak, Koindex, geçmişte doğrulanmış olsalar bile, Kullanıcıların mevcut belgelerini talep etme hakkını saklı tutar.
Kullanıcının kimliği ile ilgili bilgiler Koindex Hizmet Koşulları ve Gizlilik Politikası’na tam olarak uygun bir şekilde toplanacak, saklanacak, paylaşılacak ve korunacaktır. Kullanıcı’nın kimliğini onayladıktan sonra Koindex, hizmetlerinin yasadışı faaliyetler yürütmek amacıyla kullanıldığı durumlarda potansiyel yasal sorumluluğu reddedebilir.
Fonların Kaynağı
Koindex, tüm Kullanıcıların kendilerinden başka göndericilerden fon almalarına izin verilmemesini sağlayacak önlemler almaktadır. Kullanıcıların kendilerinden başka bir göndericiden aldıkları fonlar yetkisiz kabul edilmektedir. Kullanıcı hesaplarındaki fonların kaynağını araştırma ve münhasıran kendi takdirimize bağlı olarak, bunlar üzerinde nasıl tasarruf edeceğimizi belirleme hakkımız saklıdır. Söz konusu fonları ve Kullanıcıların bunları alma koşullarını incelememizin akabinde Kullanıcının işbu fonların sahibi olmadığına karar verebiliriz. Böyle bir karar vermemiz durumunda, söz konusu fonları Türkiye'nin yürürlükteki Kanun ve Yönetmeliklerine uygun ve münhasıran kendi takdirimize bağlı olarak kaynağına iade etmek veya belirlediğimiz bir yardım kuruluşuna vermek de dahil olmak üzere elden çıkarma hakkımız saklıdır.
Yaptırım Programları
Türkiye Cumhuriyeti ve AB dahil, ancak bunlarla sınırlı olmamak kaydıyla, faaliyet gösterdiğimiz ülkelerde uygulanan ekonomik yaptırım programlarına göre, belirli kişi ve kurumlara hizmet vermemiz veya bunlarla ilişkiye girmemiz yasaklanmıştır. Bir Kullanıcı’nın hesabıyla ilişkili fonları bir yaptırım programına veya benzer diğer devlet yaptırım programlarına göre engellememiz gerektiği hallerde aşağıdaki önlemleri uygulayabiliriz:
- hesabı askıya alma;
- hesabı kapatma;
- fonları kaynağına veya yetkili merciler tarafından belirlenen bir hesaba iade etme; veya
- fonların belirli bir süre içinde Kullanıcının hesabından çekilmesini talep etme.
Koindex, yürürlükteki kanun ve düzenlemelere, herhangi bir düzenleyici otoritenin veya idari kurumun rehberliğine veya yönlendirmesine veya herhangi bir haciz emrine, rehin hakkına, vergi tarhına, mahkeme celbine, emrine veya başka bir hukuki emre uyumu sonucu doğabilecek doğrudan veya dolaylı kayıplardan sorumlu değildir.
Kısıtlanmış Konumlar
Koindex, Amerika Birleşik Devletleri, İran, Kuzey Kore vatandaşı olan veya işbu ülkelerde ikamet eden Kullanıcılara ve/veya Birleşmiş Milletler Güvenlik Konseyi Yaptırımlar Listesi gibi herhangi bir ticari veya ekonomik yaptırım listesinde yer alan ülkelerden birinin vatandaşı olan veya işbu ülkelerde ikamet eden herhangi bir Kullanıcı’ya, veya Türkiye Cumhuriyeti, AB veya ABD Hazine Bakanlığı Yabancı Varlık Kontrol Ofisi veya diğeri idari kolluk kuvvetleri tarafından herhangi bir alım satım faaliyetinde bulunması yasaklanmış herhangi bir Kullanıcı’ya hizmet sağlamamaktadır.
Şüpheli Faaliyet/Para Birimi İşlemleri Raporları
Koindex'te şüpheli faaliyetlerin meydana geldiğini bildiğimiz, işbu faaliyetlerin meydana geldiğinden şüphelendiğimiz veya şüphelenmemiz için bir nedenimiz olması halinde SAR yapmaktayız. Şüpheli işlem, genellikle müşterinin bilinen ve meşru işiyle, kişisel etkinlikleriyle veya kişisel ticari işlem yapma davranışıyla uyuşmayan bir işlemdir. Müşteri faaliyetlerindeki olağandışı döngüleri tespit etmeye yardımcı olmak adına işlem takibi görevi ifa eden uyum personelimiz mevcuttur. Uyum Görevlimiz, SAR’ların haklı bir dayanağı olup olmadığını belirlemek için yeterli bilgi toplanıp toplanmadığını belirlemek üzere şüpheli faaliyetleri inceler ve araştırır. SAR'lar, Türkiye Cumhuriyeti’nin Mali Suçları Araştırma Kurulu ve AB’nin ilgili kurumları dahil olmak üzere yerel ve yetkili organlara rapor edilecektir.
Uyum Görevlimiz, gerçekleştirilen tüm SAR'ların kayıtlarını ve bunlara dair destekleyici belgeleri saklamaktadır.
İşlem Takibi
Kullanıcılar sadece kimliklerinin doğrulanması ile değil, aynı zamanda işlem döngüleri analiz edilerek de bilinmektedir. Bu nedenle, Koindex bir risk değerlendirme ve şüphe tespit aracı olarak veri analizine dayanmaktadır. Koindex veri yakalama, filtreleme, kayıt tutma, soruşturma yönetimi ve raporlama da dahil olmak üzere uyumlulukla ilgili çeşitli edimlerde bulunmaktadır. Sistem işlevleri şunları içermektedir:
1. Kullanıcıların tanınmış “kara listelerde” (örneğin OFAC) yer alıp almadıklarının günlük olarak kontrolü, birden fazla veri noktasından gerçekleştirilen işlemleri toplulaştırma, Kullanıcıları izleme ve hizmet reddi listelerine yerleştirme, gerektiği hallerde soruşturmalar için dava açma ve sair işlemleri başlatma, dahili ileti gönderme ve varsa yasal raporları doldurma;
2. Vaka ve belge yönetimi.
AML/KYC Politikası kapsamında Koindex, tüm işlemleri takip edecek olup, şüpheli nitelikteki işlemlerin Uyum Görevlisi aracılığıyla ilgili kolluk kuvvetlerine bildirilmesini sağlama, şüpheli işlemlerin varlığı halinde Kullanıcı’dan ek bilgi ve belge sağlamasını talep etme ve Kullanıcı’nın yasadışı faaliyetlerde bulunduğundan şüphelenmesi durumunda bu Kullanıcı’nın Hesabını askıya alma veya kapatma haklarını saklı tutar.
Bununla birlikte, yukarıda yer alan listedeki tedbirler sınırlı sayıda olmayıp Uyum Görevlisi, işlemlerin raporlanması ve şüpheli veya meşru olarak muamele görüp görmeyeceklerini belirlemek adına Kullanıcıların işlemlerini düzenli olarak takip edecektir.
Uyum Görevlisi
Uyum Görevlisi, Koindex tarafından usulüne uygun olarak yetkilendirilmiş ve görevi işbu AML/KYC Politikası’nın etkili bir tatbik ve icra edilmesini sağlamak olan kişidir. Koindex'in kara para aklamanın ve terörizm finansmanının önlenmesi faaliyetlerinin tüm yönlerinin yönetilmesinden, özellikle Kullanıcıların kimlik bilgilerinin toplanması, yürürlükteki kanunlar ve düzenlemeler uyarınca gerekli tüm rapor ve kayıtların tamamlanması, incelenmesi, sunulması ve saklanması için iç politika ve usullerin oluşturulması ve güncellenmesi, işlemlerin takip edilmesi ve olağan faaliyetlerden herhangi önemli sapmaların araştırılması, belgelerin, dosyaların, formların ve logların uygun şekilde depolanması ve çıkarılması için bir kayıt yönetim sistemi uygulanması, risk değerlendirmesinin düzenli olarak güncellenmesi, yürürlükteki kanunlar ve düzenlemeler uyarınca kolluk kuvvetlerine sağlanması gereken bilgilerin sağlanmasından Uyum Görevlisi sorumludur
Uyum Görevlisi yılda iki defa AML Programımızın denetimini yapmaktan ve sonuçları CEO'muza ve Yönetim Kurulu Üyelerimize sunmaktan sorumludur. CEO'muz, her yıl AML Programımızın bağımsız bir testten geçirilmesine gözetmektedir. Uyum Görevlisi bağımsız testten sorumlu olmayıp Uyum Görevlisi'nin performansı testin konusudur. Sonuçlar incelenmek üzere doğrudan CEO ve Yönetim Kurulu Üyelerine gönderilmektedir. Uyum Görevlisi, kara para aklama, terörizm finansmanı ve diğer yasadışı faaliyetlerin önlenmesi konularıyla ilgili kolluk kuvvetleri ile etkileşim kurmaya da yetkilidir.
Risk Değerlendirmesi
Koindex, Türk ve AB gereklilikleri ile uluslararası gereklikler doğrultusunda, kara para aklama ve terörizm finansmanı ile mücadeleye yönelik risk bazlı bir yaklaşım benimsemiştir. Koindex, risk temelli bir yaklaşım benimseyerek kara para aklamayı ve terörizm finansmanını önleme veya azaltmaya yönelik tedbirlerin belirlenen risklerle orantılı olmasını sağlayabilmektedir.